デジタルバンキング決済ハブ

ペイメントハブのリアルタイム監視により、ユーザーエクスペリエンスの向上を実現

概要

ペイメントハブとは、複数のチャネルや企業間の決済取引を積極的にサポートし、完全に統一されたバンキングプラットフォームを構築する集中型システムのことです。 この傘下には、決済ゲートウェイと決済ネットワークがあり、どちらもこの統合プラットフォームのシームレスな運用に欠かせない存在です。

決済ゲートウェイは、顧客に100%のアップタイムを提供すると同時に、セキュリティ侵害や不正行為からネットワークのあらゆる側面を保護する必要があります。一方、決済ネットワークは、銀行との複雑なネットワーク通信を維持し、システムやプロセス間の多くの国際的な違いに対処する必要があります。

また、決済処理を行う銀行は、多数のシステムと様々なレベルの性能に対処しなければなりません。その結果、サポートされているすべてのネットワークで受け取った支払いを集約し、顧客、加盟店、ネットワークを一望できるようにする必要があります。

しかし、それだけにとどまりません。決済は、決済、加盟店、受取人に関する情報、決済が目的地に到達するためのルーティングデータを含む、大規模かつ複雑なメッセージを生成します。これらの要因はすべて、非常に大量で一貫性のないトラフィックと相まって、すべての参加者が高レベルの技術的パフォーマンスを提供することを必要とします。

銀行は、オンラインやアプリを利用した優れたバンキング体験を顧客に提供することで、サービスの差別化と市場シェアの獲得を目指しています。これには、顧客データを保護し、安全なオンライン体験を提供することが含まれます。しかし、多くの技術に依存する複雑なオンライン決済アプリケーションを保護することは、運用上多くの課題をもたらします。

では、このような運用上の課題を克服するには、どうすればよいのでしょうか。

チャレンジ

この課題は、モバイル、モバイルブラウザ、デスクトップを含むすべてのデバイスにおける顧客体験を360度把握するために、データとモニタリングツールに注目していた英国の大手リテールバンクと共鳴するものです。そのためには、すべてのコンポーネントとデジタルプラットフォームの背後にある決済ハブから、運用とビジネスに関する洞察を得る必要がありました。

1,400万人以上のアクティブな顧客がいること、また、決済ジャーニーに新しい強固な顧客認証(SCA)スタックが求められていることを考えると、リアルタイムのイベントとトランザクションのモニタリングの必要性はより重要なものとなっていました。これには、決済スタックとバックエンドデータベース(Faster Payments、International Payments、Future Dated Payments、Standing Orderなど)のモニタリングが含まれます。

運用サポートチームとプロダクトオーナーの両方に責任がありましたが、規制に関する限り、認証のためにSCAスタックを呼び出すことができる新サービスを展開することは、銀行次第でした。そして、彼らはすべてを整えるために厳しい時間枠を持っていました。

ソリューション

銀行は決済サービスや異なるサイロ化された環境を監視するための複数のツールを所有していましたが、いずれも運用上の観点や調査中の平均修復時間(MTTR)の増加に適したものではありませんでした。

GlobalLogicは、自動化されたインスタンスを扱い、支払監視の取り組みに関するエンドツーエンドのサービスを総合的に提供するAIOpsソリューションの実装を支援するよう要請しました。現在のインフラストラクチャを評価した後、Splunk ソフトウェアに着目し、あらゆるソース、フォーマット、ロケーションからのリアルタイムおよび履歴のマシンデータの膨大なストリームを監視、検索、分析、視覚化、対処できるよう支援しました。

複数のツールの統合に成功したことで、銀行は決済ジャーニーのフローとアーキテクチャを徹底的に理解することができました。GlobalLogicは、特定のビジネスインサイトのためのオペレーションビューとプロダクトオーナービューでパーソナライズされたダッシュボードを作成し、銀行はこれまでにないビジネス分析と顧客インサイトにアクセスできるようになったのです。また、このソリューションの一環として、Webおよびモバイルアプリケーションのインデックスを作成し、イベントとトランザクションに関するリアルタイムのデータを提供しました。

ダッシュボードのサンプルは以下からご覧いただけます。どちらのバージョンも、支払いスタックとバックエンドデータベース(FutureDatedPaymentsとStanding Orderを含む)を監視します。これは、意思決定に必要なBIを提供するため、運用サポートチームと製品オーナーの両方をサポートするのに役立ちます。ここから、エンドツーエンド・サービスの全体像を把握し、ブランドやデバイス(モバイルとデスクトップ)ごとの成功と失敗の指標を監視することができます。これらの新しいAIやML対応ツールとデータ駆動型分析を組み合わせることで、新しいSCAスタックへのコールのモニタリングやサービスのライブモニタリングなど、新機能のスムーズな展開が可能になったのです。また、ライブプロセスへの新たなルートが確立され、展開前の低環境でのオンラインサービスのライブモニタリングが可能になりました。

ファスターペイメントダッシュボード

インターナショナル・ペイメント・ダッシュボード

メリット

  • モニタリングのギャップを特定し、クライアントが年間100万~300万ポンドを節約する見込み。
  • SCAの導入により、生還するリスクが減少しました。
  • 製品オーナーは、サービスのエンド・ツー・エンドのビューを提供する360度ビューを利用できます。
  • その結果、問題解決に要する時間が短縮され、ユーザー体験が向上し、コスト削減と生産性向上が実現しました。
  • 視認性の向上 - サービス稼働率の向上により、より信頼性の高いサービスを提供します。
  • ペイメントサービスは、規制当局の報告書において、以前の報告書と比較して高い利用可能性を報告しました。
  • リアクティブな段階からプロアクティブな段階へ移行し、停電を防止することができました。
  • MTTR(平均解決時間)を短縮し、時間を50%削減。
  • インシデント発生時の迅速な対応と、より正確な障害原因の特定が可能になります。
  • Splunk のダッシュボードを使用すると、一般的なセキュリティ問題やビジネスにとって重要な KPI を簡単に追跡でき、銀行を保護し成長させるために、情報に基づいた意思決定と行動を取ることができます。
  • PCI DSSに準拠し、他の規制やレポートを管理するためのデータプラットフォームを実現しました。
リアルタイムでのイベントやトランザクションのモニタリングの必要性は、金融業界全体で共有されているものです。幸いなことに、Splunk ソフトウェアのような最新のツールを使用することで、企業は決済ジャーニーのフローとアーキテクチャを全体的に把握することができ、装甲のギャップを浮き彫りにすることができます。これらの洞察により、企業はデジタル戦略にデータ駆動型のアプローチを採用し、新機能をシームレスに展開し、障害箇所を直接ターゲットにしてリスクを低減し、より優れたユーザー体験を提供できるようなソリューションを構築することができるのです。