{"id":82476,"date":"2023-03-20T19:00:53","date_gmt":"2023-03-20T19:00:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/?post_type=insightsection&p=82476"},"modified":"2025-01-30T12:28:35","modified_gmt":"2025-01-30T12:28:35","slug":"tendencias-en-2023-para-optimizar-los-negocios-financieros","status":"publish","type":"insightsection","link":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/insights\/white-papers\/tendencias-en-2023-para-optimizar-los-negocios-financieros\/","title":{"rendered":"Tendencias en 2023 para optimizar los negocios financieros"},"content":{"rendered":"
Por Gabriel Arango, LatAm Chief Tecnology Officer<\/em><\/p>\n

 <\/p>\n

Contexto\u00a0<\/strong><\/p>\n

Para 2023 las condiciones econ\u00f3micas globales no crean un ambiente de negocio positivo a corto plazo por lo que bancos (tanto tradicionales como digitales) y fintechs deber\u00e1n encontrar estrategias y tecnolog\u00edas que les <\/span>permitan innovar a bajo costo y con un r\u00e1pido time-to-market<\/b>.<\/span><\/p>\n

Por un lado, los <\/span>bancos tradicionales<\/span><\/i> deber\u00e1n innovar para no perder a sus consumidores que enfrentan una crisis del costo de vida y buscan soluciones que les permitan administrar su dinero de manera eficiente y de manera 100% digital, territorio dominado por las fintechs.<\/span><\/p>\n

Por otro lado en el sector <\/span>fintech<\/span><\/i>, el flujo de capital inversor en que fue el motor de su crecimiento desde 2018, parece haber migrado hacia apuestas m\u00e1s conservadoras, a partir del brusco stop que a nivel global significaron los procesos inflacionarios, la guerra en Ucrania y los efectos de la pandemia del Covid 19. Por lo tanto muchas est\u00e1n buscando c\u00f3mo reducir y\/o optimizar su operatoria interna.<\/span><\/p>\n

En este contexto desafiante, surgen algunas tecnolog\u00edas y tendencias claves, tanto para Bancos como Fintechs, para lograr este doble objetivo de poder adaptarse a las necesidades de los clientes y lograr al mismo tiempo reducir el costo operativo. Algunas de ellas son: <\/span><\/p>\n

    \n
  1. Low-Code \/ No-Code Platforms<\/b> para desarrollos r\u00e1pidos y de bajo costo.<\/li>\n
  2. RPA con IA <\/b>para impulsar la hyper-automatizaci\u00f3n de procesos.<\/span><\/li>\n
  3. Cloud Based API<\/b> para la integraci\u00f3n con terceros y nuevos canales.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Sin lugar a dudas estas 3 tecnolog\u00edas estar\u00e1n sobre el escritorio de cualquier l\u00edder en el mundo financiero, al momento de evaluar la construcci\u00f3n o modernizaci\u00f3n de alguna soluci\u00f3n innovadora basada en IT.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

     <\/p>\n

    Low-Code \/ No-Code Platforms: Desarrollos r\u00e1pidos y de bajo costo<\/strong><\/p>\n

    Las plataformas Low-Code son nuevas soluciones de ingenier\u00eda que brindan una alternativa al desarrollo de software tradicional. Esta se basa en la construcci\u00f3n r\u00e1pida de soluciones sin necesidad codificar o conocimientos de desarrollo y que busca impulsar que los \u00abcitizen developers\u00bb puedan construir sus propias soluciones y mejorando el tiempo de implementaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

    La adopci\u00f3n de estas plataformas viene impulsada por distintos factores incluyendo:\u00a0<\/span><\/p>\n

      \n
    • Democratizaci\u00f3n<\/strong>: los empleados (en particular las nuevas generaciones) de negocio que son cada vez m\u00e1s tecn\u00f3logos, es decir, son empleados que se reportan fuera de los departamentos de TI pero utilizan o crean herramientas tecnol\u00f3gicas para su d\u00eda laboral.<\/span><\/li>\n
    • Automatizaci\u00f3n<\/strong>: las herramientas de Low-Code son un componente clave en la b\u00fasqueda de la\u00a0 hiper-automatizaci\u00f3n de las tareas.<\/span><\/li>\n
    • Reducci\u00f3n de costo<\/strong>s: las herramientas de Low-Code permiten expandir la capacidad de innovaci\u00f3n e integraci\u00f3n de IT de las compa\u00f1\u00edas a bajo costo y fomentando la innovaci\u00f3n necesaria para optimizar los procesos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      Las plataformas de Low-Code tienen el potencial de ahorrar hasta un <\/span>90% el tiempo de desarrollo<\/b> y se prev\u00e9 que la combinaci\u00f3n Low-Code e innovaci\u00f3n convencional sea <\/span>adoptada por el 75 % de las empresas<\/b>.\u00a0 Algunas de las principales plataformas en el mercado son: Outsystems, Appian, Power Apps (Microsoft), APEX (Oracle). Pero existen cada vez m\u00e1s soluciones para distintos nichos e industrias.\u00a0<\/span><\/p>\n

      Sin embargo no todo es color de rosas en el mundo de Low-Code dado que se debe seleccionar adecuadamente el caso de uso de estas plataformas y la calidad de las aplicaciones desarrolladas puede tener baja calidad o problemas de adopci\u00f3n si no se supervisa su desarrollo y los \u201ccitizen developers\u201d pueden utilizar malas pr\u00e1cticas que pueden llevar a problemas de seguridad o mal manejo de la informaci\u00f3n. Es por esto que algunas recomendaciones para maximizar el ROI en la adopci\u00f3n de una plataforma Low-Code son:<\/span><\/p>\n

        \n
      • Adoptar la plataforma que mejor se adapte a la empresa, considerando por un lado la curva de aprendizaje requerida y por otro la compatibilidad con arquitectura de IT y las tecnolog\u00edas ya existentes y el uso est\u00e1ndares como JavaScript\/HTML\/REST.\u00a0<\/span><\/li>\n
      • Seleccionar los casos de uso, entendiendo los templates y componentes provistos por la plataforma y evitando customizaciones complejas.<\/span><\/li>\n
      • Capacitar a los \u201ccitizen developers\u201d en la herramienta seleccionada, contando con supervisi\u00f3n y asesoramiento de profesionales internos o externos.<\/span><\/li>\n
      • Utilizar la metodolog\u00eda de CI\/CD provista por la plataforma e integrar correctamente la misma al inventario de aplicaciones y arquitectura empresarial.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        En un mercado con tantas propuestas de Low-Code, es importante que las compa\u00f1\u00edas comparen sus necesidades principales para elegir la mejor herramienta dentro un mercado donde los distintos productos tienen caracter\u00edsticas que se superponen. Hay que comprender que algunas soluciones se encuentran enfocadas en la capa de experiencia de usuario multicanal (UX), otras en automatizaci\u00f3n de procesos de negocio (BPA o RPA), otras en la integraci\u00f3n (iPaaS) y otras en el un desarrollo m\u00e1s gen\u00e9rico de soluciones (CADPs).<\/span><\/p>\n

         <\/p>\n

        RPA con IA: Impulsando la hiper-automatizaci\u00f3n de procesos.<\/strong><\/p>\n

        La hiper-automatizaci\u00f3n es el uso de tecnolog\u00edas para automatizar todos los procesos posibles en una empresa, lo que permite realizar o<\/span>peraciones repetitivas sin intervenci\u00f3n humana<\/b>. Utiliza procesos rob\u00f3ticos, inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico para transformar procesos y equipos modernos y heredados.<\/span><\/p>\n

        Existen dos tipos principales de automatizaciones:\u00a0<\/span><\/p>\n

          \n
        • Automatizaci\u00f3n desatendida<\/strong>: cuando se mueve data desde o hacia una aplicaci\u00f3n o sistema sin la intervenci\u00f3n humana. En este caso los \u201cbots\u201d son dise\u00f1ados para replicar las acciones de una persona interactuando con esos sistemas (los cuales t\u00edpicamente no tienen APIs disponibles). Habitualmente la automatizaci\u00f3n desatendida es disparada \u201ctriggered\u201d por un sistema y los Bots se ejecutan en un servidor dedicado.<\/span><\/li>\n
        • Automatizaci\u00f3n atendida<\/strong>: que es la automatizaci\u00f3n de tareas con un humano en el loop. En este caso la herramienta de RPA software puede extraer informaci\u00f3n de sistemas y procesarla para que sea consumida por un trabajador humano en el momento necesario. Habitualmente la automatizaci\u00f3n atendida es disparada \u201ctriggered\u201d por una acci\u00f3n humana y el bot se ejecuta en el entorno local.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

          La adopci\u00f3n de RPA est\u00e1 en franco crecimiento. Seg\u00fan Gartner, el 80 % de los l\u00edderes del sector financiero ya utilizan alg\u00fan tipo de automatizaci\u00f3n para diversos fines y seg\u00fan Mckinsey con las tecnolog\u00edas actuales <\/span>m\u00e1s del 70% de las funciones contables se pueden automatizar y generar un ROI positivo para el banco<\/b>.<\/span><\/p>\n

          Debido a esta adopci\u00f3n, el mercado de soluciones de RPA ya cuenta con +60 vendors siendo un sector con constante evoluci\u00f3n y que ha experimentado frecuentes M&A (merges & adquisitions) durante los \u00faltimos a\u00f1os. Lo que permite a las compa\u00f1\u00edas contar con muchas opciones y con costos competitivos. Algunos de los vendors l\u00edderes en el mercado son: UIPath, BluePrism, Automation Anyware, Appian o SalesForce (Mulesoft), cada uno con sus fortalezas y puntos de precauci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

          Para lograr una <\/span>hiper-automatizaci\u00f3n<\/b> de los procesos, las dos tecnolog\u00edas a combinar son AI (Inteligencia Artificial) y RPA (Robotic Process Automation). El primero est\u00e1 dise\u00f1ado para resolver problemas con datos y el otro es para procesos repetitivos. Un ejemplo de esta alianza puede ser la captura de informaci\u00f3n de correos electr\u00f3nicos a trav\u00e9s de un robot, que luego es procesada por IA, cuyo resultado puede ser devuelto al robot para realizar acciones espec\u00edficas. Esta alianza es cada vez m\u00e1s com\u00fan, permitiendo a las empresas generar sistemas automatizados que brinden soporte a \u00e1reas como seguridad, log\u00edstica, comercial, entre otras.\u00a0<\/span><\/p>\n

          La hiper-automatizaci\u00f3n est\u00e1 teniendo un efecto profundo en la forma en que se administran las organizaciones. La transici\u00f3n es dif\u00edcil y muchas empresas no pueden implementar las tecnolog\u00edas digitales m\u00e1s rentables para alcanzar sus objetivos. Algunas recomendaciones para lograr una implementaci\u00f3n exitosa de RPA son:<\/span><\/p>\n

            \n
          • Establecer un Centro de Excelencia de automatizaci\u00f3n, alineando los objetivos de negocio con RPA.<\/span><\/li>\n
          • Desarrollar una estrategia de cambio hacia RPA, con un mindset de automatizaci\u00f3n primero y re-entrenando a los empleados y comunicando los beneficios.<\/span><\/li>\n
          • Seleccionar la herramienta de RPA e IA m\u00e1s adecuada, analizando costos y partners con experiencia.<\/span><\/li>\n
          • Integrarse con terceros (fintechs y instituciones no bancarias) para entender mejor a los usuarios.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

             <\/p>\n

            Cloud Based API: ahorro, integraci\u00f3n y nuevos canales.\u00a0<\/strong><\/p>\n

            Por \u00faltimo sigue siendo tendencia la adopci\u00f3n Cloud-Based Open Banking y API, contando cada vez con m\u00e1s legislaciones y regulaciones que impulsan su adopci\u00f3n, estandarizaci\u00f3n y desarrollo. Claros ejemplo de esto es la Ley Fintech y Open-Banking de Chile (Enero 2023), que suma a Chile al grupo Brasil y M\u00e9xico que son pa\u00edses de LatAm que ya contaban con una ley que regula el sector.<\/span><\/p>\n

            Seg\u00fan O\u2019Reilly, \u201cya en 2022, el <\/span>90% de las organizaciones utilizaron servicios cloud<\/b> para sus procesos de negocio cr\u00edticos\u2026\u201d siendo APIs la forma de integraci\u00f3n a la nube est\u00e1ndar. El uso de API permite a su vez a los bancos tradicionales tomar ventajas de servicios SaaS y participar en el ecosistema Fintech.<\/span><\/p>\n

            El uso de esta tecnolog\u00eda permite ahorrar costos de integraci\u00f3n y generar nuevos canales de negocio. Por ejemplo, con el uso de APIs los bancos pueden generar nuevos ingresos por fuera de los productos tradicionales creando nuevos canales de distribuci\u00f3n a trav\u00e9s de <\/span>servicios financieros embebidos<\/b>. Por otro lado, aquellos bancos y Fintechs con programas de API maduros ya est\u00e1n generando <\/span>revenue directo con la monetizaci\u00f3n de APIs<\/b> y servicios de Open Banking.<\/span><\/p>\n

            Las API son el \u00abqu\u00e9 y el c\u00f3mo\u00bb de conectar un ecosistema abierto, pero mucho m\u00e1s importante es el \u00abpor qu\u00e9\u00bb, siendo este el principal desaf\u00edo para la implementaci\u00f3n de un programa de API exitoso. Las APIs se deben utilizar para generar <\/span>valor genuino<\/b>, para permitir que los clientes impulsen el crecimiento, para facilitar un <\/span>servicio m\u00e1s inclusivo, eficiente y mejorado<\/b> tanto para a los bancos como, a su vez, a los clientes corporativos de los bancos.<\/span><\/p>\n

            Algunas de las principales recomendaciones que ayudaron a los principales bancos y fintechs de la regi\u00f3n a tener un programa de API s\u00f3lido y maduro son:\u00a0<\/span><\/p>\n

              \n
            • Enfoque de producto digital, con valor genuino contando con una priorizaci\u00f3n, estrategia de monetizaci\u00f3n y comunicaci\u00f3n.<\/span><\/li>\n
            • Co-crear con partners servicios y aplicaciones que permitan un uso eficiente de los recursos e informaci\u00f3n y mejorando los servicios financieros tradicionales.<\/span><\/li>\n
            • Adoptar una Plataforma de API cloud-based que mejor se adapte a la arquitectura IT existente y permita enfocarse en el negocio y nuevos productos y soluciones.<\/span><\/li>\n
            • Fomentar la innovaci\u00f3n y crecimiento a trav\u00e9s de un Developer Portal que permita a los partners una integraci\u00f3n r\u00e1pida y sencilla, reduciendo costos y equipos de soporte.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Por Gabriel Arango, LatAm Chief Tecnology Officer   Contexto\u00a0 Para 2023 las condiciones econ\u00f3micas globales no crean un ambiente de negocio positivo a corto plazo por lo que bancos (tanto tradicionales como digitales) y fintechs deber\u00e1n encontrar estrategias y tecnolog\u00edas que les permitan innovar a bajo costo y con un r\u00e1pido time-to-market. Por un lado, los bancos tradicionales deber\u00e1n innovar para no perder a sus consumidores que enfrentan una crisis del costo de vida y buscan soluciones que les permitan administrar su dinero de manera eficiente y de manera 100% digital, territorio dominado por las fintechs. Por otro lado en el sector fintech, el flujo de capital inversor en que fue el motor de su crecimiento desde 2018, parece haber migrado hacia apuestas m\u00e1s conservadoras, a partir del brusco stop que a nivel global significaron los procesos inflacionarios, la guerra en Ucrania y los efectos de la pandemia del Covid 19. Por lo tanto muchas est\u00e1n buscando c\u00f3mo reducir y\/o optimizar su operatoria interna. En este contexto desafiante, surgen algunas tecnolog\u00edas y tendencias claves, tanto para Bancos como Fintechs, para lograr este doble objetivo de poder adaptarse a las necesidades de los clientes y lograr al mismo tiempo reducir el…<\/p>\n","protected":false},"author":47,"featured_media":82477,"parent":0,"menu_order":0,"template":"","insight":[43],"insight-subcats":[],"insight-industry":[746],"insight-services":[801],"insight-partners":[],"class_list":["post-82476","insightsection","type-insightsection","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","insight-white-papers","insight-industry-financial-services","insight-services-digital-business-transformation"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insightsection\/82476","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insightsection"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/types\/insightsection"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/users\/47"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insightsection\/82476\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":100984,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insightsection\/82476\/revisions\/100984"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/media\/82477"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=82476"}],"wp:term":[{"taxonomy":"insight","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insight?post=82476"},{"taxonomy":"insight-subcats","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insight-subcats?post=82476"},{"taxonomy":"insight-industry","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insight-industry?post=82476"},{"taxonomy":"insight-services","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insight-services?post=82476"},{"taxonomy":"insight-partners","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.globallogic.com\/latam\/wp-json\/wp\/v2\/insight-partners?post=82476"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}