Capital, reinventado: diseñando la próxima frontera del valor en los servicios financieros

 
Cuando hablamos del capital como parte de las 3 C (capital, control y control) de la economía de la información ( ) que impulsan el futuro de los servicios financieros (  ), no nos referimos a lo que aparece en el balance. Se trata del valor en movimiento y de cómo se crea, distribuye y monetiza en un panorama en el que los productos y canales tradicionales ya no definen las reglas.

En la primera «C» de nuestra serie, exploramos  la evolución del código —es decir, la inteligencia artificial, la nube y la arquitectura inteligente— desde la infraestructura de backend hasta la columna vertebral estratégica para la toma de decisiones en tiempo real, la personalización y la escalabilidad.

Pero el código es solo una parte de la ecuación.

Para liderar de verdad, las instituciones de servicios financieros se enfrentan al reto de evolucionar la forma en que generan, distribuyen y monetizan el valor.

Esto nos lleva al capital, que se está volviendo más fluido, integrado e inteligente. Desde los activos tokenizados hasta los préstamos basados en plataformas, las instituciones líderes están replanteándose sus modelos de negocio para capturar el valor donde se genera, en los ecosistemas y a través de experiencias diseñadas.

Este cambio no es teórico. El capital reinventado es la forma en que las instituciones financieras están evolucionando sus modelos de negocio, productos y asociaciones para servir mejor a los clientes, ampliar el acceso al mercado y monetizar nuevas formas de compromiso. Y lo estamos viendo desarrollarse en el panorama financiero en tiempo real.

Cómo está evolucionando el capital: cuatro cambios que redefinen el valor financiero

El capital se está desvinculando de los canales tradicionales y se está reconstruyendo en flujos de valor modulares e inteligentes. Y esto está ocurriendo principalmente de cuatro maneras interconectadas:

1. Las finanzas integradas están remodelando el campo de batalla.

Plataformas como Uber, Shopify y Amazon no solo ofrecen productos financieros, sino que los hacen invisibles. Los préstamos, los pagos y los seguros se integran directamente en la experiencia del cliente, difuminando las líneas entre sectores y cambiando el control de la distribución.

2. La banca como servicio está monetizando las capacidades básicas.

Las empresas tradicionales con visión de futuro están convirtiendo su infraestructura en ofertas escalables. Los servicios de tesorería integrados de JPMorgan, por ejemplo, convierten la banca en un producto que se puede conectar a cualquier ecosistema digital, impulsando la innovación sin ceder la confianza.

3. La tokenización está remodelando la propiedad y la liquidez.

Empresas como BlackRock y Franklin Templeton están ampliando los modelos de fondos tokenizados, con más de 2000 millones de dólares en activos bajo gestión a finales de 2024, lo que demuestra la creciente adopción de valores programables que permiten el acceso fraccionado y la liquidación en tiempo real. El capital es cada vez más accesible, transparente y receptivo.

4. La IA está creando un nuevo compromiso y un nuevo valor.

Desde feeds de compras personalizados hasta lanzamientos rápidos de productos, la IA está transformando la forma en que se recomiendan, se fijan los precios y se prestan los servicios de los productos financieros. No se trata de mejoras de funciones, sino de experiencias diseñadas para profundizar las relaciones e impulsar los ingresos.

Se trata de un capital reinventado, no como un producto, sino como una estrategia de plataforma.

Cómo el pensamiento de plataforma convierte la infraestructura en flujo de capital

Pensemos en una plataforma de pagos B2B que necesitaba evolucionar más allá de una arquitectura monolítica para adaptarse a las demandas de las finanzas integradas. El cambio a un modelo basado en microservicios y API ayudó a esta empresa a:

• Reducir en un 70 % el tiempo de comercialización de las funciones de pago y conciliación.
• Habilitar nuevas asociaciones en el ecosistema a través de API abiertas.
• Integrar la detección de fraudes a nivel de cliente en tiempo real.

No se trató solo de una actualización técnica. Fue un giro estratégico que abrió nuevas vías de ingresos y posicionó a la empresa para participar en flujos de capital más amplios a través de asociaciones, no solo de productos.

Repensar el capital: de los productos a las plataformas

Para liderar esta nueva era, las instituciones financieras necesitan una mentalidad diferente, basada en el pensamiento de plataforma, no en el pensamiento de producto.

No se trata de «¿Cómo vendemos más productos financieros?», sino de «¿Cómo nos integramos en las decisiones financieras cotidianas?».

No «¿Qué características incorporamos?», sino «¿Cómo nos asociamos, distribuimos y monetizamos a través de ecosistemas inteligentes?».

Las instituciones ganadoras están creando negocios modulares e inteligentes diseñados para ofrecer y capturar valor más allá de los límites de sus canales tradicionales. Están utilizando el código para impulsar experiencias y, a continuación, añaden esta mentalidad de capital que amplía su alcance, profundiza el compromiso e impulsa un crecimiento escalable.

El código impulsa el capital. El capital escala el negocio.

Nada de esto es posible sin la ingeniería como base.

• El código proporciona la arquitectura componible y la inteligencia necesarias para avanzar con rapidez.
• El capital define dónde y cómo se monetiza el valor en una economía impulsada por los ecosistemas.
• El cambio garantiza que todo siga siendo ágil, conforme y fiable a gran escala.

Por eso, en nuestra próxima publicación exploraremos el último pilar, el cambio, y cómo los líderes del sector financiero están diseñando sus organizaciones para adaptarse continuamente, absorber las perturbaciones y escalar la innovación con confianza. Permanezca atento y, mientras tanto:

> Obtenga más información sobre las 3 C de los servicios financieros de « » en
> O póngase en contacto con nosotros en y hablemos sobre lo que le depara el futuro.