Ein Paradigmenwechsel: Der Aufstieg der unsichtbaren Bank

Die Banken werden Erfahrungen anbieten, aber jeder wird sie ignorieren.

Die Inspiration für diesen Blogtitel stammt von Jerry Neumann, dem Autor des Blogs Reaction Wheel, der 2015 schrieb, dass „Software die Welt frisst und jeder sie ignoriert“. Neumann beobachtete auch, dass „Informations- und Kommunikationstechnologie allgegenwärtig, aber unsichtbar“ wird – mit anderen Worten, in jedes Produkt eingebettet.

Die Geschichte zeigt, dass Technologien, die einen Paradigmenwechsel herbeiführen, die Art und Weise verändern, wie wir denken, uns mit verschiedenen Produkten und Dienstleistungen auseinandersetzen und sie erleben.

Der letzte große Umbruch im Privatkundengeschäft war das Internet-Banking, das heute nur noch als „Banking“ bezeichnet wird. Ein anderes Beispiel ist der elektrische Besen, der heute eher als Staubsauger bekannt ist…

Wir glauben, dass wir in diesem Moment einen weiteren Paradigmenwechsel erleben.

Ein Wechsel, der das Gesicht des Privatkundengeschäfts drastisch verändern wird.

Die wichtigsten Trends, die diesen Paradigmenwechsel vorantreiben, sind die Entkopplung des Kundenerlebnisses von den Banken, die Demokratisierung der Finanzberatung und -planung mit dem Aufkommen der KI (bei der die Grenzkosten für die Bereitstellung und Ausführung von Finanzberatung auf Null gesenkt werden können) und der durch Open Banking geschaffene Wandel von oben nach unten.

Dies wird eine neue Ära der eigenverantwortlichen Finanzen einläuten, in der der Einzelne auf Abruf eine hyper-personalisierte und maßgeschneiderte Finanzberatung auf Knopfdruck oder mit Hilfe von Hyper-Reality-Geräten direkt vor seinen Augen erhalten kann.

Während wir uns von einem Paradigma zum nächsten bewegen, müssen die Banken die Art und Weise, wie sie mit ihren Kunden interagieren, neu konzipieren – und dabei sogar neu definieren, wer ihre Kunden sind. Denn in dem Maße, wie sich das Kundenerlebnis von den Banken abkoppelt, werden die Kunden möglicherweise einen unabhängigen Vermittler in Anspruch nehmen. Mehr noch: Mit dem Aufkommen neuer Geräte wie dem Apple Vision Pro ist dieser Vermittler möglicherweise nicht einmal mehr ein Mensch, um auf Bankprodukte und -dienstleistungen zuzugreifen. Und da diese Geräte immer beliebter werden, werden die finanziellen Erfahrungen, der Ort und das Medium, über das die Beratung erfolgt, immer mehr verschwimmen.

In Zukunft wird es mit Sicherheit eine Reihe neuer Möglichkeiten geben, phygitale* Finanzdienstleistungen einzubetten, so dass Bankdienstleistungen immer mehr in eine breitere, digitalere und vernetzte Arbeitsweise eingebettet werden. Je mehr sie eingebettet werden, desto unsichtbarer werden sie für den Kunden.

*Phygital bedeutet, dass die Vorteile der physischen Bankinfrastruktur mit den Vorteilen moderner digitaler Technologien kombiniert werden.

—————————————————————————————————

Einsicht und frühe Signale.

Das 2017 gegründete innovative Forschungsunternehmen Inrupt von Sir Tim Berners-Lee prognostiziert eine Zukunft, in der Daten mit der Person verbunden sind und Menschen generative KI nutzen können, um persönliche Assistenten und digitale Agenten zu haben, die in ihrem Namen arbeiten, ähnlich wie Agenten oder Anwälte – oder vielleicht Finanzberater.

Um es klar zu sagen: Robo-Advisors sind nicht neu. Wir haben bereits eine kambrische Explosion von Finanzmanagement-Startups erlebt, die die Vermögensverwaltung für einen Großteil der Weltbevölkerung zugänglich gemacht haben. Aber Berners-Lees Arbeit zeigt erste Anzeichen für das, was noch kommen wird.

Vorhersage.

GlobalLogic prognostiziert, dass innerhalb des nächsten Jahrzehnts eine neue Generation von hyper-persönlichen KI-Finanzassistenten entstehen wird, die im Leben ihrer Besitzer so allgegenwärtig sind wie Elektrizität oder Konnektivität. Aber noch in diesem Jahrzehnt prognostizieren wir das Aufkommen einer neuen Generation von hyper-persönlichen KI-Finanzassistenten. Sie werden im Leben ihrer Besitzer so allgegenwärtig sein wie Elektrizität oder Konnektivität, und sie werden den Menschen gehören oder von ihnen abonniert werden und mit ihnen zusammenleben, anstatt in den Kernsystemen der Banken zu sitzen.

Zur Veranschaulichung dieses Bildes haben wir ein fiktives Produkt namens „Penny“ entwickelt, einen konzeptionellen, verbraucherseitigen, KI-gestützten persönlichen Finanzassistenten, der die Art und Weise repräsentiert, wie wir uns die Interaktion der Menschen mit den Banken der Zukunft vorstellen.

Penny stellt sich vor

Unsere Vision ist, dass Penny einen Weg zu Wohlstand, grünem Leben und persönlicher Sicherheit bietet und ein vertrauenswürdiger, unabhängiger Partner für ein selbstbewusstes Finanzmanagement sein wird. Der Schlüssel zur Attraktivität von Penny ist seine Unabhängigkeit von Banken.

Der Fokus von Penny wird auf 4 Kernbereichen liegen:

1. Langfristige Schaffung von Wohlstand:

Penny unterstützt seine Nutzer beim Vermögensaufbau durch maßgeschneiderte Finanzberatung, Anlagestrategien und personalisierte Empfehlungen, um die Rendite zu maximieren und finanzielle Ziele schneller zu erreichen.

2. Finanzberatung in Echtzeit auf Ihre Art:

Penny kombiniert die Kraft von physischen und digitalen Interaktionen. Nutzer können mit Penny über innovative Berührungspunkte wie Augmented Reality, Sprachassistenten oder intelligente Geräte interagieren und erhalten so Finanzberatung in Echtzeit und personalisierte Beratung, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

3. Nachhaltige grüne Lebensstile:

Die grünen Kaufempfehlungen von Penny nutzen das Ausgabeverhalten und die Vorlieben, um verantwortungsvolle Alternativen vorzuschlagen, und helfen den Nutzern, umweltbewusste Entscheidungen zu treffen, die mit ihren Werten übereinstimmen.

4. Delegierter Zugriff, Berechtigungen und Sicherheit:

Penny kennt die finanzielle Situation, die Ausgabengewohnheiten und die Risikobereitschaft seiner Nutzer sehr genau und kann so personalisierte Sicherheitsmaßnahmen anbieten. Es gewährleistet ein Höchstmaß an Datenschutz, schützt das Vermögen und gibt Sicherheit in einer sich ständig verändernden digitalen Landschaft.

Im Vertrauen darauf, dass das fortgeschrittene Verständnis der individuellen finanziellen Situation, der Ausgabengewohnheiten und der Risikotoleranz personalisierte Sicherheitsmaßnahmen und eine bessere finanzielle Gesundheit ermöglicht, können die Menschen beschließen, ihr gesamtes Finanzleben an Penny zu delegieren. So können sie sich von der Mühsal der Finanzverwaltung befreien.

In der Ära des unsichtbaren Bankings geht es nicht nur um Bequemlichkeit, sondern auch darum, sichere und vertrauenswürdige Finanzerfahrungen zu schaffen und das finanzielle Wohlergehen der Menschen zu verbessern.

————————————————————————————————–

Strategische Implikationen

Um als unsichtbare Bank erfolgreich zu sein, müssen die Banken einen grundlegenden Wandel vollziehen. Technologie- und Geschäftsteams müssen sich flexible Interoperabilität, plattformzentriertes Denken und moderne Softwarearchitekturen zu eigen machen.

Sie müssen verstehen, wie der Aufstieg angewandter KI, offener Finanzplattformen und Technologien der phygitalen Welt eine entscheidende Rolle bei der Ermöglichung der Zukunft des Bankwesens spielen wird, und sie müssen sich strategisch auf all diese Aspekte konzentrieren, um ihren Kunden intelligentere, umweltfreundlichere und fairere Finanzdienstleistungen zu bieten.

Der Aufstieg der unsichtbaren Bank wird zu einer tiefgreifenden Umgestaltung des Retail-Bankgeschäfts führen. Wir werden weiterhin beobachten, wie die Banken hinter den Kulissen agieren, wobei sich der Schwerpunkt von den Instituten selbst auf die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen in unser tägliches Leben verlagert.

Mit dem Aufkommen von KI-gesteuerten Assistenten, die Penny ähneln, und neuen Geräten verspricht die Zukunft des Bankgeschäfts für den Kunden ein Höchstmaß an Personalisierung, mehr Sicherheit und mehr Eigenverantwortung.

Wie Carlota Perez bemerkt: „In Zeiten des Paradigmenwechsels gibt es ein Zeitfenster, in dem man sowohl aufholen als auch vorankommen kann.“

Sind Sie bereit?

***