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Open Banking: Introducción e implementación a través de ejemplos

Open Banking es un modelo de negocio para el sector financiero que aporta una nueva forma de exponer servicios y datos a través de API. Este nuevo modelo está diseñado para ofrecer productos y experiencias mejoradas utilizando datos que hasta ahora estaban “ocultos” dentro de la infraestructura de los bancos.
A través de la estandarización, la aplicación de tecnologías y normativas alineadas con las necesidades del negocio financiero y la seguridad, promueve y facilita una mejor experiencia de usuario y proporciona a las empresas financieras otra forma de integración y colaboración, añadiendo mayor transparencia y flexibilidad utilizando el consentimiento del usuario como motor para compartir información.

Written by Luis Cepeda, Associate Engineer Specialist, and reviewed by Agustin Silva, Engineer Specialist.

EDTECH: Cómo la tecnología está transformando la educación

Por Agustín Pelliza, Manager en Hexacta, a GlobalLogic Company.

EdTech se refiere a la introducción de la tecnología de la información y la comunicación en el aula para crear una experiencia de aprendizaje holística. Hexacta, a GlobalLogic company, colabora con expertos del sector para ofrecer soluciones tecnológicas innovadoras a las plataformas EdTech (o tecnología educativa).

La tecnología ha cambiado e influido en todos los aspectos de nuestras vidas; desde la forma en que nos comunicamos hasta la manera en que trabajamos, jugamos o compramos en línea. Es natural que los avances en tecnología digital también estén creando oportunidades que cambian las reglas del juego en el mundo de la educación. El término “EdTech” procede de la combinación de las palabras “education” (educación) y “technology” (tecnología) y se refiere a la práctica de introducir herramientas de tecnología de la información y la comunicación en el aula para crear una experiencia de aprendizaje integradora e individualizada.

EdTech o tecnología educativa implica la aplicación de hardware y software diseñados para mejorar el aprendizaje dirigido por el profesor en las aulas y mejorar los resultados educativos de los alumnos.

Según la Association for Educational Communications and Technology (AECT), la tecnología educativa puede definirse de la siguiente manera:

“El estudio y la práctica ética de facilitar el aprendizaje y mejorar el rendimiento mediante la creación, el uso y la gestión de procesos y recursos tecnológicos adecuados”.

La AECT siguió adelante y denotó la tecnología educativa como “la teoría y la práctica del diseño, el desarrollo, la utilización, la gestión y la evaluación de procesos y recursos para el aprendizaje.”

En el aprendizaje en el aula, la EdTech comprende pantallas de proyección interactivas, pizarras blancas, tabletas digitales para tomar apuntes y sistemas de respuesta de los alumnos. La tecnología educativa está abriendo nuevas posibilidades a los profesores, permitiéndoles enriquecer y estimular las mentes jóvenes. Ha simplificado la vida de alumnos y profesores y ofrece inmensas ventajas por su rentabilidad y ahorro de tiempo.

¿Cómo la tecnología educativa está cambiando las aulas?

EdTech está revolucionando las aulas tradicionales al integrar la tecnología en las actividades rutinarias de aprendizaje. Ayuda a profesores, estudiantes y directivos a rediseñar el entorno de enseñanza y mejorar la experiencia de aprendizaje. Gracias a la tecnología educativa, el aprendizaje se ha convertido en un proceso 24 horas al día, 7 días a la semana, en el que los estudiantes tienen acceso a materiales didácticos las 24 horas del día. Los cursos, certificaciones y módulos de aprendizaje que posibilita la EdTech son drásticamente diferentes de los métodos tradicionales. Las instituciones educativas han racionalizado las aulas con la ayuda de la tecnología, haciéndolas más inclusivas y acogedoras para los estudiantes.

La tecnología educativa ha hecho posible el aprendizaje integrador al salvar la brecha de comunicación entre profesores y alumnos. En una época en la que los alumnos están inmersos en la tecnología, el aula evolucionada se ha convertido en una extensión de la vida cotidiana de los estudiantes. Aprender con la ayuda de dispositivos familiares añade una nueva dimensión al proceso de enseñanza-aprendizaje y garantiza una mejor comprensión de los conceptos entre los alumnos.

Los beneficios de EdTech

La tecnología ha cambiado muchos aspectos significativos del aprendizaje. Con innovaciones como los datos en tiempo real y el análisis del comportamiento de los alumnos, se han transformado las funciones entre alumnos, profesores y padres. A medida que la tecnología educativa conduce a un mayor compromiso de los estudiantes, los profesores pueden idear nuevas oportunidades para apoyar a cada alumno y adoptar estilos de enseñanza flexibles. Los padres pueden implicarse más en la educación de sus hijos gracias a las herramientas EdTech, convirtiendo así el aprendizaje en una experiencia holística y de conexión. La tecnología permite una mejor colaboración al acortar la distancia entre el profesor y el alumno y les proporciona una forma de comunicarse e interactuar. Potencia la creatividad y genera un entorno de aprendizaje integral. He aquí una lista de las ventajas de la tecnología educativa según estudiantes y profesores.

Beneficios para estudiantes:

Aprendizaje autodidacta y personalizado

Una de los mayores beneficios de la tecnología educativa es su capacidad para proporcionar un aprendizaje personalizado a una velocidad que resulte cómoda para cada alumno. Los profesores tienen la opción de grabar clases en vídeo a las que los alumnos pueden acceder según su conveniencia. Los alumnos, por su parte, pueden hacer una pausa y reflexionar sobre la lección que se está impartiendo y escuchar una clase varias veces antes de seguir adelante. Así se aseguran de que entienden perfectamente los conceptos que se les enseñan.

Mayor colaboración y compromiso de los estudiantes

Las herramientas técnicas de que disponemos hoy en día simplifican la realización de proyectos y tareas en grupo. Desde los creadores de presentaciones en línea y los grupos de estudio hasta los procesadores de texto y las hojas de cálculo, la EdTech fomenta la colaboración y estimula las conversaciones constructivas. Las herramientas y aplicaciones de estudio en línea ofrecen un entorno único y concentrado en el que los estudiantes pueden participar en actividades de grupo desde casa y permanecer conectados con su equipo a través de Internet. A medida que el aprendizaje se vuelve emocionante e interactivo, aumenta la capacidad de atención, lo que se traduce en un mayor compromiso.

Hace que aprender sea agradable

Los estudiantes de hoy en día son expertos en tecnología y tienden a pasar buena parte de su tiempo en línea. Este interés puede aprovecharse para algo útil, como hacer del aprendizaje en línea una experiencia agradable. La inclusión de tecnología como pizarras digitales, tabletas, portátiles, proyectores y tecnologías de videoconferencia convierte el aula en un lugar emocionante y aumenta el interés de los alumnos. Hay muchos juegos y aplicaciones educativos que pueden animar a los alumnos a estudiar convirtiendo el proceso de aprendizaje en un juego emocionante e interactivo.

Beneficios para docentes:

Mejores prácticas docentes

La tecnología ha potenciado las prácticas docentes mejorando su valor instructivo y haciéndolas más eficientes para profesores y alumnos. Ha hecho posible la implantación y el mantenimiento de prácticas educativas exigentes.

Gracias a los avances de la tecnología educativa, los profesores tienen ahora la posibilidad de incorporar a sus clases elementos multimedia como audio y vídeo, así como ayudas visuales y actividades centradas en el alumno. Esto hace que el aprendizaje sea divertido para los alumnos y permite a los profesores seguir adelante con las clases sin preocuparse de que los estudiantes se distraigan.

Ahorra tiempo y recursos

Con la ayuda de las herramientas EdTech, los profesores pueden desarrollar planes de clase de forma eficaz y directamente en sus cursos en línea, reduciendo así el tiempo dedicado a preparar los planes de clase cada día. La calificación y la recopilación de datos se hacen más eficientes y rápidas, ya que los exámenes en línea a menudo pueden calificarse y grabarse automáticamente a través de plataformas de enseñanza en línea. Los profesores también pueden acceder a material didáctico gratuito en línea y prescindir del papel.

Fomenta el aprendizaje combinado

EdTech apoya las opciones de aprendizaje mixto ofreciendo la oportunidad de producir vídeos en línea en lugar de clases magistrales para que los estudiantes puedan aprender el material básico de cada unidad de forma independiente y a su propio ritmo. Gracias a métodos como las clases invertidas, los profesores pueden dedicar más tiempo a interactuar con los alumnos y a trabajar en la resolución de problemas.

Contribución de Hexacta al sector EDTECH

Al trabajar junto a expertos del sector con prácticas de ingeniería y servicios de infraestructura de vanguardia, Hexacta (A GlobalLogic Company) pretende crear una experiencia educativa completa. La tecnología nunca podrá reemplazar a los grandes maestros, pero en Hexacta creemos firmemente que la tecnología en manos de grandes maestros, es transformadora. También entendemos que el panorama EdTech está en constante cambio y evolución, y por esta misma razón, Hexacta apunta a brindar servicios de consultoría y desarrollo para los diferentes esfuerzos de consolidación y expansión de las plataformas EdTech.

Como toda infraestructura, la EdTech necesita una estrategia sólida y bien pensada para aprovechar de forma inteligente el poder transformador de la tecnología para el aprendizaje inclusivo. Y un buen acceso a recursos de alta calidad es un elemento clave de cualquier estrategia digital sólida. Contamos con estrategias para apoyar la creación de plataformas que mejoren las capacidades de los estudiantes, en particular las que son cruciales para el éxito en la vida y en el lugar de trabajo, como la creatividad, el trabajo en equipo y el pensamiento crítico.

Nuestro trabajo como socios tecnológicos ha supuesto una gran contribución a diversas soluciones EdTech de vanguardia. Junto con nuestros clientes, operamos sobre diferentes objetivos empresariales de forma descentralizada pero sincronizada para propiciar un proceso de trabajo innovador y ágil. Con la adopción de prácticas de ingeniería punteras como la automatización de pruebas, la entrega continua y las banderas de características, entendemos el marco EdTech y proporcionamos servicios de infraestructura, incluida la seguridad de supervisión, la contenerización y la automatización, para permitir que los proyectos EdTech innovadores alcancen su máximo potencial.

El efecto de la pandemia en la tecnología educativa… Y dónde ingresa Hexacta:

La pandemia de Covid-19 perturbó la educación en todo el mundo, afectando a más de 1.600 millones de estudiantes. Muchos países implantaron la enseñanza a distancia como medida paliativa. Las respuestas para gestionar la educación en línea evolucionaron junto con la pandemia, y el cierre de escuelas a escala mundial aceleró el uso de las tecnologías educativas.

La tecnología educativa ha desempeñado un papel fundamental a la hora de garantizar la continuidad del aprendizaje a pesar del cierre de las escuelas, abriendo así nuevas oportunidades para impartir educación a gran escala. Covid-19 obligó al mundo a quedarse en casa y nos mostró la importancia de la educación en línea en la enseñanza y el aprendizaje. La pandemia aceleró la necesidad de tecnologías que permitan el aprendizaje personalizado fuera del aula tradicional. Desde entonces, la educación convencional presencial se ha visto en peligro, y casi todas las instituciones han tenido que recurrir a plataformas EdTech para dar continuidad al proceso educativo. Como resultado, estas plataformas experimentaron un aumento vertiginoso de la demanda y el uso.

En Hexacta, a GlobalLogic company, reconocen y potencian la capacidad de las plataformas EdTech para hacer posible el blended learning. La estrategia para enfrentar tal desafío involucra mejoras por parte de los equipos de ingeniería de Hexacta, solucionando nuevos problemas que surgen del incremento masivo de uso, así como respondiendo a nuevos requerimientos para soportar la educación totalmente remota. Con un monitoreo y enfoque activos, nuevas características y métodos de integración, el equipo de ingeniería de Hexacta es proactivo en el manejo de los desafíos de un uso en rápido aumento.

La pandemia de Covid-19 ha cambiado radicalmente el concepto de “educación en el aula”. Con la integración de EdTech avanzada, las aulas del futuro evolucionarán aún más. Según los expertos del sector del aprendizaje y la educación, la tecnología educativa no hará sino crecer. Los investigadores sostienen que en la próxima década las empresas aprovecharán la tecnología para crear experiencias de aprendizaje personalizadas para los estudiantes. La EdTech pretende que la educación sea accesible para todos, y un marco educativo digital sólido será una parte crucial del futuro. Con su enorme potencial y sus efectos de largo alcance, el creciente sector EdTech será crucial para garantizar que los estudiantes adquieran los conocimientos y habilidades necesarios para triunfar en la era digital.

La Empleabilidad en la agenda de todos

Por Mariano Battistotti, LatAm People AVP.

Nos encontramos frente a un futuro lleno de grandes desafíos que nos invita cada vez más a pensar en nuestro lugar y lo que estamos haciendo frente a ello. Sin dudas los últimos 10 años han sido un carrusel en cuanto a reconversión del mundo del trabajo y por supuesto de las personas. Esta nueva era nos deja la responsabilidad de liderar nuestra carrera y por lo tanto mantengamos nuestra empleabilidad.

Cuando conocemos que las proyecciones económicas y de desarrollo del PIB a nivel global se ven limitadas por la posibilidad de conseguir talento y habilidades para los próximos años, notamos que hoy ya estamos dejando de generar valor. Esa pérdida en la posibilidad de crecer, se traduce también en menores empleos y por consiguiente en menos oportunidades.

No deja de ser paradójico el ciclo, pero es con lo que nos encontramos hoy en día. Esta falta de talento y habilidades necesarios para el mundo que viene es algo que seguramente venimos escuchando hace tiempo, en un mundo VUCA (volátil, incierto, complejo y ambiguo), de rápidos cambios, de revolución 4.0, es parte de nuestro día a día.

Hoy se habla que para gestionar el talento del futuro las organizaciones deben ser capaces de enseñar habilidades para operar en ambientes digitales, desarrollar skills o habilidades cognitivas para el rediseño y la innovación, reforzar habilidades sociales para dar soporte a la colaboración efectiva y desarrollar resiliencia y adaptabilidad para un contexto de evolución permanente.

Sin estas necesidades cubiertas, el talento tiende a quedar obsoleto y por lo tanto sale a la luz nuestra incapacidad de cuidarlo. La educación superior plantea modelos de carreras de 4 o 5 años que pretenden cubrir 40 años de experiencia laboral. Es claro que en plena revolución 4.0, el desafío no pasa por la carrera, sino por la capacidad de poder mantener esos conocimientos en el tiempo.

Es dable pensar que quizás esos ciclos deben ser más cortos, y que vamos a modelos donde el aprendizaje es permanente. Más allá de los clichés y de las frases hechas, es una realidad. Un buen ejemplo nos lo da la industria digital, donde la carrera avanza más velozmente en el aprendizaje en el puesto, que en las aulas.

Las organizaciones deben convertirse en el motor del conocimiento. Es importante que se tome un rol activo en el desarrollo sustentable de cada trabajador o trabajadora. Mantener las habilidades del talento, hace al rol social que deben cumplir.

Desde el estado son buenas las experiencias regionales sobre certificación de competencias. Las personas hoy tienen la capacidad de aprender desde diferentes fuentes, por lo que certificar esos conocimientos es clave al momento de ayudar a la gente en el proceso de inserción laboral y en su movilidad.

Por último, existe un llamado de atención a las instituciones educativas, puesto que el modelo actual de input-output, deja alejada a la persona de la posibilidad de mantener sus capacidades al día. Lo cual invita a pensar en algún tipo de formato de aprendizaje sea dinámico y con innumerables oportunidades de revisitar conocimientos.

Finalmente, y como conclusión, la responsabilidad también está en nosotros y en mantener nuestra capacidad de aprender, de adaptarnos y de ser cada vez mejores, en un mundo que nos presenta gran incertidumbre

Últimas tendencias en Finanzas Digitales en LatAm: el ascenso de la banca invisible

CDMX, junio 2023. – GlobalLogic, una compañía del Grupo Hitachi y líder en ingeniería digital, acaba de presentar las principales tendencias del sector Fintech en América Latina. Este anuncio se dio en el marco del evento América Digital, bajo el tema “El ascenso de la banca invisible”

La presentación estuvo a cargo de Juan Bello, VP & Head of Business, LATAM de GlobalLogic, y destacó, entre otras cosas, como la banca seguirá impulsando experiencias y negocios, pero de forma invisible. El experto compartió su visión sobre la importancia de la tecnología y su rol en la transformación de las finanzas en la era digital y tendencias clave como la adopción de tecnologías emergentes, la seguridad digital y la personalización de servicios financieros.

Según Juan Bello, “la Inteligencia Artificial Generativa tiene la capacidad de reducir el costo marginal del asesoramiento financiero a cero y desplegar una era de finanzas respaldadas por Inteligencia Artificial, creando un paradigma en la banca personal dónde los bancos deberán cambiar cómo interactúan con sus clientes.”

EL AUGE DE LA BANCA INVISIBLE

La banca en la era de la IA: La expansión de la Inteligencia Artificial Generativa hará accesible el consejo financiero, la toma de decisiones y operaciones.
Finanzas abiertas y nuevos modelos bancarios: la economía híper conectada, basada en estándares de Finanzas Abiertas, cambiará el escenario de las Finanzas Digitales dándole un nuevo rol a los productores e intermediarios.
Experiencias financieras con Phygital incorporado: ¿pueden las finanzas integradas pasar de un modelo Digital a uno Phygital con el surgimiento de nuevos dispositivos, las Finanzas Abiertas y el IoT?

Por otra parte, enfatizó cómo el surgimiento de nuevos dispositivos permitirá la transición de Digitalmente Integrado a experiencias Phygitales Integradas. “Un cambio cultural tecnológico es necesario para que el sector de Banca, Servicios Financieros y Seguros se prepare para el futuro”, explicó Bello, destacando los siguientes puntos:

Interoperabilidad flexible: los equipos de tecnología deben poder integrarse rápidamente.
La plataforma es el producto: los equipos de Negocios se convertirán en equipos de Productos. lo que representa un cambio cultural de las funciones a la gestión de productos.
Arquitectura de software moderna: las soluciones y plataformas deben diseñarse para que se adapten a tecnologías y desafíos dinámicos

PRINCIPALES TECNOLOGÍAS

IA Aplicada: cambiará cada aspecto de las finanzas digitales, desde los procesos de desarrollo de software hasta las decisiones de negocio y las interfaces de próxima generación: Machine Learning, Natural Language Processing (NLP), Specialized Explainable Auditable GPTs y Robotic Process Automation (RPA).
Plataforma de Finanzas Abiertas: las finanzas ya no están restringidas a los bancos y las fronteras nacionales. La infraestructura empresarial hiperconectada remodelará los negocios y las empresas a través de un ecosistema API-Driven, inclusión financiera, servicios satelitales y monetización digital. Para ello, hay que considerar cuatro tecnologías claves: plataformas Cloud API, Open Banking & Composable Banking, Blockchain y una experiencia de desarrollo de próxima generación.
Tecnologías del mundo Phygital: la convergencia de lo físico y lo digital borra las fronteras entre mundos. A través de la realidad virtual y aumentada, IoT y tecnología 5G, las plataformas pueden ver, sentir y comprender el contexto y el ambiente.

“En GlobalLogic, comprendemos la relevancia de las finanzas digitales y su impacto en la economía global actual. Nuestra participación en este evento nos brindó la oportunidad de resaltar cómo visualizamos el futuro de las soluciones tecnológicas personalizadas para ayudar a las instituciones financieras a superar los nuevos desafíos y a aprovechar al máximo las oportunidades en este entorno en constante evolución”, comentó Juan Bello.

Además de la presentación, GlobalLogic tuvo la oportunidad de establecer conexiones significativas con líderes de la industria y participar en debates enriquecedores sobre el futuro de las finanzas digitales. Esta presentación refuerza el compromiso de impulsar la innovación y colaborar con las instituciones financieras para lograr resultados exitosos en la economía digital.

¿Qué impacto tiene y podría tener la Inteligencia Artificial en nuestra vida cotidiana?

Aunque los seres humanos temamos ser reemplazados por las tecnologías, lo cierto es que ellas nos acompañan hace varios años, mejorando la eficiencia, optimizando procesos y reduciendo errores. A futuro, la IA podría resultar aún más útil, colaborando a un mayor bienestar social.

El término Inteligencia Artificial (IA) despierta un común debate de ciencia ficción que enfrenta a humanos con máquinas. Hoy en día, con todo lo que circula en Internet que fue producido por esta tecnología (imágenes, audios y vídeos, entre otros), se suscita nuevamente tanto al miedo de ser reemplazados como al interés de lo que estos sistemas complejos son capaces.

Sin embargo, la IA no es nueva. Según investigadores, la implementación de esta tecnología está presente desde, al menos, la década de 1980. Por lo tanto, llevamos mucho tiempo conviviendo con ella y explorando sus posibilidades.

De hecho, este tipo de modelos de inteligencia se encuentran en el corazón de los servicios digitales que utilizamos en nuestra vida cotidiana: smartphones, los asistentes virtuales, motores de búsqueda, automóviles, los sistemas de recomendación, chatbots, traductores, consolas de videojuegos, etc. Incluso, muchas personas recurren a ella sin saberlo; por ejemplo, cuando van al supermercado, cuando organizan y clasifican sus mails, cuando realizan pagos de servicios y hacen operaciones financieras online.

En otras palabras, cada vez estamos más rodeados —o integrados— de acciones automatizadas generalizadas.

RPA + IA, su relevancia e impacto

Al respecto, Juan Rella, arquitecto de soluciones de GlobalLogic LATAM, afirma que “la Inteligencia Artificial es una disciplina informática que busca crear sistemas y programas capaces de realizar tareas que requieren inteligencia humana”. Por eso, nos permite realizar labores más complejas y avanzadas que la simple automatización de actividades repetitivas (que son dirigidas por la automatización robótica de procesos o RPA, por sus siglas in inglés).

De igual manera, ambas tecnologías están transformando la forma en que se realizan los procedimientos y el trabajo en diferentes industrias. Es así que al unir la potencia de RPA e IA en la mejora de procesos, por un lado, se logra automatizar tareas rutinarias y, por el otro, que la IA aporte inteligencia y capacidad de aprendizaje para abordar encargos más complejos.

Algunos casos de éxito que ilustran cómo estos sistemas pueden ser aplicados para optimizar técnicas y mejorar la productividad son el sector bancario y la industria de la salud. En el primero, se utilizan para automatizar tareas como la verificación de identidad, el procesamiento de solicitudes de préstamos, la detección de fraudes y el análisis de riesgos. En el segundo, se emplean para agilizar la facturación y el procesamiento de reclamaciones, la gestión de registros médicos, la programación de citas y la atención al paciente; asimismo, la IA se utiliza en el diagnóstico médico asistido por computadora, la detección temprana de enfermedades y la personalización de tratamientos.

“Desde el momento en que se automatizaron los procesos y se redujeron errores, los clientes y usuarios finales reciben un mejor servicio y una atención más rápida y precisa. Además, de esta manera se les brinda una experiencia más personalizada, ya que pueden recibir respuestas y soluciones rápidas y precisas a sus necesidades y preguntas”, asegura el especialista.

Si bien existen consideraciones para obtener mejores resultados en términos de eficiencia operativa (tales como la selección adecuada de procesos para automatizar, la seguridad de los datos, la capacitación y el cambio organizacional), se considera que la Inteligencia Artificial y los procesos de automatización presentan grandes beneficios y oportunidades para la sociedad. Entre ellos, entender mejor la realidad, predecir tendencias, identificar variables que contribuyan a la vulnerabilidad o desigualdad, evaluar el impacto de proyectos y definir nuevas acciones y políticas que respondan a las necesidades reales.

Superpoder 2.0: Dominá el futuro de tu carrera aprendiendo a aprender

Por Priscila Santoro, Learning & Development LatAm Manager

Upskilling, reskilling, learnability, términos que venimos escuchando hace un par de años hasta nuestros días. Pero realmente, ¿qué significan? ¿Para qué llegan a nosotros?

En un mundo por demás incierto, caótico y complejo, estos conceptos vienen a darnos luz sobre algo de base mucho más importante: el aprendizaje. Acaso no estamos todos los días aprendiendo algo nuevo?

En este momento histórico, la tecnología, la inteligencia artificial, el metaverso, el blockchain juegan un papel fundamental en la sociedad. Y nuestra industria es protagonista en este juego. Según el Foro Económico Mundial, más del 50% de las personas van a necesitar “reciclarse”, re entrenarse y adquirir nuevas habilidades para el año 2025.

Y aquí es donde entran en juego estos conceptos. Reskilling, también conocido como reciclaje laboral, supone la adquisición de nuevas competencias para el desarrollo de nuevas funciones, pudiendo ocupar nuevos roles o posiciones diferentes. Upskilling responde a la tendencia de la mejora y perfeccionamiento de las competencias y habilidades que los trabajadores poseen en su puesto.

Y a todo esto se le suma un nuevo término: “learnability” que no tiene adaptación formal al español pero vendría a ser algo así como la capacidad o habilidad para aprender. A mi me gusta hablar de la capacidad de aprender a aprender.

Aprender es cambiar, y también es incomodidad. Aprender es tener la humildad para reconocer que hay algo que no sabemos. Es prestar atención a la innovación, es habituarse a la permanente incertidumbre, con flexibilidad y adaptación, y transformarnos constantemente.

Es por eso que el área de Learning & Development se ha vuelto más interfuncional y estratégica que nunca para las compañías.

Uno de los desafíos más importantes es el de fomentar una cultura de aprendizaje y desarrollo: celebrando y valorando el tiempo del aprendizaje y gestión de nuevas habilidades.

Cada vez más, los caminos de aprendizaje deben volverse más flexibles y adaptables a las nuevas generaciones y los nuevos tiempos. Ya no es suficiente la “formación en el aula”. Nuestra capacidad de atención es mucho más baja, tenemos acceso a múltiples canales de comunicación.

En este contexto, toman gran relevancia herramientas como las plataformas de e-learning, donde cada uno puede aprender a su propio ritmo, en el momento que quiera, donde quiera y como quiera. Ya sea en una hora o en lapsos de micro-videos de 10 minutos. En la computadora o en el celular. En videos, escuchando podcasts, en foros o juntándose a compartir un café con colegas.

“El entrenamiento se ha vuelto hiper personalizado”

El acceso a la información se ha vuelto más democrático y fácil que nunca, pero hay un punto humano fundamental: La motivación.

Aprender a aprender es la meta habilidad que considero que todos podemos y debemos desarrollar.

¿Son millonarios como dicen? ¿Arreglan microondas? ¿Laburan o se la pasan de fiesta? ¿Son introvertidos? ¿Se ríen? ¿Viven en joggin por trabajar home office?

En este capítulo de nuestro podcast, A la Grande Le Puse Feature, Segundo y Lucas recorren los mitos más comunes del mundo de sistemas. ¡Escuchalo acá!

Reflexiones de un mundo tech… ¿inclusivo?

Hoy, en A la Grande Le Puse Feature, Naty charló con Josefina Lucía, nuestra invitada, sobre las barreras y desafíos que enfrentan las personas que se identifican como mujeres en el sector de tecnología y las aristas que tenemos que seguir trabajando para que las políticas inclusivas resulten realmente efectivas en IT. ¡No te pierdas este capítulo especial por el mes de las mujeres acá!

Tendencias en 2023 para optimizar los negocios financieros

Por Gabriel Arango, LatAm Chief Tecnology Officer

Contexto

Para 2023 las condiciones económicas globales no crean un ambiente de negocio positivo a corto plazo por lo que bancos (tanto tradicionales como digitales) y fintechs deberán encontrar estrategias y tecnologías que les permitan innovar a bajo costo y con un rápido time-to-market.

Por un lado, los bancos tradicionales deberán innovar para no perder a sus consumidores que enfrentan una crisis del costo de vida y buscan soluciones que les permitan administrar su dinero de manera eficiente y de manera 100% digital, territorio dominado por las fintechs.

Por otro lado en el sector fintech, el flujo de capital inversor en que fue el motor de su crecimiento desde 2018, parece haber migrado hacia apuestas más conservadoras, a partir del brusco stop que a nivel global significaron los procesos inflacionarios, la guerra en Ucrania y los efectos de la pandemia del Covid 19. Por lo tanto muchas están buscando cómo reducir y/o optimizar su operatoria interna.

En este contexto desafiante, surgen algunas tecnologías y tendencias claves, tanto para Bancos como Fintechs, para lograr este doble objetivo de poder adaptarse a las necesidades de los clientes y lograr al mismo tiempo reducir el costo operativo. Algunas de ellas son:

Low-Code / No-Code Platforms para desarrollos rápidos y de bajo costo.
RPA con IA para impulsar la hyper-automatización de procesos.
Cloud Based API para la integración con terceros y nuevos canales.

Sin lugar a dudas estas 3 tecnologías estarán sobre el escritorio de cualquier líder en el mundo financiero, al momento de evaluar la construcción o modernización de alguna solución innovadora basada en IT.

Low-Code / No-Code Platforms: Desarrollos rápidos y de bajo costo

Las plataformas Low-Code son nuevas soluciones de ingeniería que brindan una alternativa al desarrollo de software tradicional. Esta se basa en la construcción rápida de soluciones sin necesidad codificar o conocimientos de desarrollo y que busca impulsar que los “citizen developers” puedan construir sus propias soluciones y mejorando el tiempo de implementación.

La adopción de estas plataformas viene impulsada por distintos factores incluyendo:

Democratización: los empleados (en particular las nuevas generaciones) de negocio que son cada vez más tecnólogos, es decir, son empleados que se reportan fuera de los departamentos de TI pero utilizan o crean herramientas tecnológicas para su día laboral.
Automatización: las herramientas de Low-Code son un componente clave en la búsqueda de la hiper-automatización de las tareas.
Reducción de costos: las herramientas de Low-Code permiten expandir la capacidad de innovación e integración de IT de las compañías a bajo costo y fomentando la innovación necesaria para optimizar los procesos.

Las plataformas de Low-Code tienen el potencial de ahorrar hasta un 90% el tiempo de desarrollo y se prevé que la combinación Low-Code e innovación convencional sea adoptada por el 75 % de las empresas. Algunas de las principales plataformas en el mercado son: Outsystems, Appian, Power Apps (Microsoft), APEX (Oracle). Pero existen cada vez más soluciones para distintos nichos e industrias.

Sin embargo no todo es color de rosas en el mundo de Low-Code dado que se debe seleccionar adecuadamente el caso de uso de estas plataformas y la calidad de las aplicaciones desarrolladas puede tener baja calidad o problemas de adopción si no se supervisa su desarrollo y los “citizen developers” pueden utilizar malas prácticas que pueden llevar a problemas de seguridad o mal manejo de la información. Es por esto que algunas recomendaciones para maximizar el ROI en la adopción de una plataforma Low-Code son:

Adoptar la plataforma que mejor se adapte a la empresa, considerando por un lado la curva de aprendizaje requerida y por otro la compatibilidad con arquitectura de IT y las tecnologías ya existentes y el uso estándares como JavaScript/HTML/REST.
Seleccionar los casos de uso, entendiendo los templates y componentes provistos por la plataforma y evitando customizaciones complejas.
Capacitar a los “citizen developers” en la herramienta seleccionada, contando con supervisión y asesoramiento de profesionales internos o externos.
Utilizar la metodología de CI/CD provista por la plataforma e integrar correctamente la misma al inventario de aplicaciones y arquitectura empresarial.

En un mercado con tantas propuestas de Low-Code, es importante que las compañías comparen sus necesidades principales para elegir la mejor herramienta dentro un mercado donde los distintos productos tienen características que se superponen. Hay que comprender que algunas soluciones se encuentran enfocadas en la capa de experiencia de usuario multicanal (UX), otras en automatización de procesos de negocio (BPA o RPA), otras en la integración (iPaaS) y otras en el un desarrollo más genérico de soluciones (CADPs).

RPA con IA: Impulsando la hiper-automatización de procesos.

La hiper-automatización es el uso de tecnologías para automatizar todos los procesos posibles en una empresa, lo que permite realizar operaciones repetitivas sin intervención humana. Utiliza procesos robóticos, inteligencia artificial y aprendizaje automático para transformar procesos y equipos modernos y heredados.

Existen dos tipos principales de automatizaciones:

Automatización desatendida: cuando se mueve data desde o hacia una aplicación o sistema sin la intervención humana. En este caso los “bots” son diseñados para replicar las acciones de una persona interactuando con esos sistemas (los cuales típicamente no tienen APIs disponibles). Habitualmente la automatización desatendida es disparada “triggered” por un sistema y los Bots se ejecutan en un servidor dedicado.
Automatización atendida: que es la automatización de tareas con un humano en el loop. En este caso la herramienta de RPA software puede extraer información de sistemas y procesarla para que sea consumida por un trabajador humano en el momento necesario. Habitualmente la automatización atendida es disparada “triggered” por una acción humana y el bot se ejecuta en el entorno local.

La adopción de RPA está en franco crecimiento. Según Gartner, el 80 % de los líderes del sector financiero ya utilizan algún tipo de automatización para diversos fines y según Mckinsey con las tecnologías actuales más del 70% de las funciones contables se pueden automatizar y generar un ROI positivo para el banco.

Debido a esta adopción, el mercado de soluciones de RPA ya cuenta con +60 vendors siendo un sector con constante evolución y que ha experimentado frecuentes M&A (merges & adquisitions) durante los últimos años. Lo que permite a las compañías contar con muchas opciones y con costos competitivos. Algunos de los vendors líderes en el mercado son: UIPath, BluePrism, Automation Anyware, Appian o SalesForce (Mulesoft), cada uno con sus fortalezas y puntos de precaución.

Para lograr una hiper-automatización de los procesos, las dos tecnologías a combinar son AI (Inteligencia Artificial) y RPA (Robotic Process Automation). El primero está diseñado para resolver problemas con datos y el otro es para procesos repetitivos. Un ejemplo de esta alianza puede ser la captura de información de correos electrónicos a través de un robot, que luego es procesada por IA, cuyo resultado puede ser devuelto al robot para realizar acciones específicas. Esta alianza es cada vez más común, permitiendo a las empresas generar sistemas automatizados que brinden soporte a áreas como seguridad, logística, comercial, entre otras.

La hiper-automatización está teniendo un efecto profundo en la forma en que se administran las organizaciones. La transición es difícil y muchas empresas no pueden implementar las tecnologías digitales más rentables para alcanzar sus objetivos. Algunas recomendaciones para lograr una implementación exitosa de RPA son:

Establecer un Centro de Excelencia de automatización, alineando los objetivos de negocio con RPA.
Desarrollar una estrategia de cambio hacia RPA, con un mindset de automatización primero y re-entrenando a los empleados y comunicando los beneficios.
Seleccionar la herramienta de RPA e IA más adecuada, analizando costos y partners con experiencia.
Integrarse con terceros (fintechs y instituciones no bancarias) para entender mejor a los usuarios.

Cloud Based API: ahorro, integración y nuevos canales.

Por último sigue siendo tendencia la adopción Cloud-Based Open Banking y API, contando cada vez con más legislaciones y regulaciones que impulsan su adopción, estandarización y desarrollo. Claros ejemplo de esto es la Ley Fintech y Open-Banking de Chile (Enero 2023), que suma a Chile al grupo Brasil y México que son países de LatAm que ya contaban con una ley que regula el sector.

Según O’Reilly, “ya en 2022, el 90% de las organizaciones utilizaron servicios cloud para sus procesos de negocio críticos…” siendo APIs la forma de integración a la nube estándar. El uso de API permite a su vez a los bancos tradicionales tomar ventajas de servicios SaaS y participar en el ecosistema Fintech.

El uso de esta tecnología permite ahorrar costos de integración y generar nuevos canales de negocio. Por ejemplo, con el uso de APIs los bancos pueden generar nuevos ingresos por fuera de los productos tradicionales creando nuevos canales de distribución a través de servicios financieros embebidos. Por otro lado, aquellos bancos y Fintechs con programas de API maduros ya están generando revenue directo con la monetización de APIs y servicios de Open Banking.

Las API son el “qué y el cómo” de conectar un ecosistema abierto, pero mucho más importante es el “por qué”, siendo este el principal desafío para la implementación de un programa de API exitoso. Las APIs se deben utilizar para generar valor genuino, para permitir que los clientes impulsen el crecimiento, para facilitar un servicio más inclusivo, eficiente y mejorado tanto para a los bancos como, a su vez, a los clientes corporativos de los bancos.

Algunas de las principales recomendaciones que ayudaron a los principales bancos y fintechs de la región a tener un programa de API sólido y maduro son:

Enfoque de producto digital, con valor genuino contando con una priorización, estrategia de monetización y comunicación.
Co-crear con partners servicios y aplicaciones que permitan un uso eficiente de los recursos e información y mejorando los servicios financieros tradicionales.
Adoptar una Plataforma de API cloud-based que mejor se adapte a la arquitectura IT existente y permita enfocarse en el negocio y nuevos productos y soluciones.
Fomentar la innovación y crecimiento a través de un Developer Portal que permita a los partners una integración rápida y sencilla, reduciendo costos y equipos de soporte.

Tendencias tecnológicas en la banca para 2023

Por Juan Bello, LatAm Business Head

La digitalización de la banca continuará profundizándose en 2023: los datos le darán el poder a las entidades financieras para entregar nuevos productos y servicios, potenciar la experiencia de empleados y clientes y, fundamentalmente, volverse más colaborativas tanto con sus históricos competidores como con las emergentes fintech y hasta con empresas de otras industrias.

En el centro de esta nueva etapa evolución se ubica el concepto de open banking: se trata de un estándar abierto que permite a los bancos exponer datos, algoritmos y procesos para que sus productos y servicios se comuniquen y estén disponibles para su uso en otros sistemas.

¿Qué significa esto? Que las entidades de servicios financieros que adopten este modelo pueden compartir información sobre sus clientes para lograr una visión de 360º y ofrecerle así propuestas híper personalizadas. Por ejemplo, un banco puede aportar el perfil crediticio y el estado de cuenta de un cliente mientras que una automotriz puede predecir que esa persona está a punto de cambiar su auto: se le propondrá, por lo tanto, un préstamo automotor con toda las facilidades.

Juntos es mejor

Este nivel de estrategias colaborativas pueden darse también con fintech (que aportan avances tecnológicos puntuales que tal vez para un banco tradicional puede significar una enorme inversión o mucho tiempo de desarrollo), empresas de servicios públicos (que tienen una gran capilaridad, lo que permite a los bancos llegar a muchísimos potenciales nuevos clientes a través de la factura del servicio) o marketplaces de comercio electrónico (donde pueden establecerse ofertas puntuales según los hábitos de los consumidores o potenciar herramientas de pago como billeteras virtuales).

Dentro del universo del open banking, la banca como servicio (BaaS) podría jugar un papel fundamental en los próximos dos años: la propia Gartner predice que el 30% de los bancos con activos por más de US$1.000 millones lanzarán nuevos servicios basados en este modelo para 2024.

Hay que pasar el invierno

Otro disruptor que avanza a pesar del “invierno” que vivieron las cripto en 2022 como consecuencia, entre otras cosas, de la caída del exchange FTX, es de las finanzas descentralizadas: un verdadero desafío para los bancos que necesitan redefinir sus horizontes para estos nuevos tipos de dinero y activos digitales. De nuevo, el modelo de open banking se presenta como la oportunidad para que bancos tradicionales interactúen en ecosistema con expertos en cripto y puedan ingresar ágilmente en este mercado que crece a una gran velocidad.

La inteligencia artificial, por su parte, continúa avanzando y brindando prestaciones que van desde el análisis de fraude (uno de los desafíos más grandes que enfrentan las empresas del sector y que muchas veces demora el otorgamiento de un préstamo) hasta modelos predictivos de consumo para anticipar las necesidades del cliente.

En todo momento, en todo lugar

En el medio, las soluciones de internet de las cosas (IoT) para banca comienzan a capturar y entregar datos sobre los clientes en cualquier lugar: ubicaciones de pago regulares, preferencias y hábitos, comportamientos a la hora de conducir su vehículo o zonas preferenciales de paseos y compras… Con toda esa información, identifica riesgos, anticipa necesidades y les ofrece asistencia y productos acordes en el momento preciso.

Combinado con la incorporación de robots para automatizar los procesos internos, permite disparar de inmediato acciones sin intervención humana. Por ejemplo, en el caso de que una tarjeta de crédito esté siendo utilizada en una ubicación diferente a la que se encuentra su titular. Se trata de una tecnología emergente que enfrenta, entre otras cosas, algunos desafíos regulatorios relacionados con la privacidad de los datos.

Las tendencias tecnológicas que continuarán revolucionando la industria bancaria en 2023 son numerosas y fuertemente disruptivas. Pero todas pueden resumirse en apenas tres sencillas palabras, que no se caracterizan por haber sido muy empleadas en este segmento a lo largo de la historia en esta industria: agilidad, colaboración y experiencia. Con bancos que reaccionan rápido, que trabajan como un ecosistema para entregar los mejores productos y servicios de manera conjunta y que tienen al cliente en el centro de sus operaciones podemos decir que estamos, sin dudas, ante las puertas de una nueva era de los servicios financieros.

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